投資顧問的存在價值
對每天上班需要花費很多心力，甚至工作十分辛勞的上班族而言，要求上班族在上班之餘還要不斷吸收各種投資知識，了解各種投資工具的現況，以及了解各種新推出的投資工具，可能很多上班族都無法做到，而投資顧問的存在價值應該就在於補足這點，能為投資人做這些功課，收集資料，分析資料，與提出建議與風險評估。所以投資顧問對投資人最有幫助的應該是資訊的整理與知識的傳遞，然而這兩件事往往是投資顧問無法得到報酬的地方，實際上，大多數投資人期待投資顧問的往往是直接指出在某個投資工具上應該買或賣的價格具體建議，或者投資人期待投資顧問的是直接代理他操作這些投資工具，但是有能力願意以合理的條件幫人代操的人，可能並不多見，就算有恐怕也不易得到投資人信任。投資顧問應該還是以提供被問的服務，以傳遞有用的投資訊息及投資知識，為收費服務的內容，應該才是對投資人最有幫助的地方，投資的最後決定應該還是在投資人自己身上。如果真的想要由投資顧問代操你的資金，與其讓他祇代操你的資金，不如和投資顧問一起合資成立投資公司，讓投資顧問也拿出他自己的錢大家合資來操作，以免出現人謀不臧的結局，至少這位投資顧問或專家也要承擔自己的操作成功或失敗，最好這位投資顧問或專家占這投資公司的股份要大於二分之一，所以萬一投資賠錢，他會是所有股東中受傷最重的人，而不是不管績效如何他都會賺到服務費的代操人而已。

見理財顧問之前如何做好準備
當你好不容易下定決心，找到一位理財顧問，也約好了與顧問面談的時間，在第一次見理財顧問之前還要做哪些準備呢？才能讓這個過程更順利成功。第一次的面談，剛開始通常先在確認理財顧問將提供哪些服務，理財顧問會說明或展示將來的建議書的內容，以及收費的方式，是否會有任何利益衝突的地方。你應該仔細了解收費與服務的方式，不要吝於發問，及表達自己對任何利益衝突的疑惑擔心，這些都有助於彼此了解是否適於合作。問答的過程你也可以確認理財顧問回答的用語與風格，是否是你能夠理解與接受的，學歷經驗是否是你可以信任的。接下來就是重點就是關於你了。通常理財顧問會在面談前給你一份清單，你應該儘可能整理清單上的資料，這些資料一般包括你的資產負債狀況，以及年度的收入支出狀況，例如：房屋的稅單、車輛的稅單、所得稅申報資料、貸款的最近繳費通知、基金的對帳單、帳戶存摺或對帳單、勞保投保資料、保單與繳費通知、其他資產與過去一年的支出習慣等等。除了準備以上的財務現況資料，下一步更重要的事，就是清楚地描述你的人生目標中有哪些需要財務資源，越能描述清楚的細節，越能讓理財顧問設計出更適合的策略，多數人有很類似的目標，不外乎讓子女受適當的教育，自己能提早安穩的退休，然而不同人對子女大學教育的期望，細節上卻可能有很大的不同，有人可能非台大醫科不讀，有人可能只付學費要子女自己打工付生活費。退休的生活水平，更是人人不同，試著在見理財顧問之前，把籠統的目標逐步具體化地想清楚，可以讓理財顧問對你的幫助發揮最大的效果。回想你過去真實的投資經驗，最好的投資經驗，及最糟的投資經驗，從虧損的經驗中你學到了什麼，坦誠分享這些過去，可以讓理財顧問了解你的風險屬性，這比填問卷還更能顯示你對投資與風險的態度，所謂『聽其言，觀其行。』 你過去的投資經驗最能反映你的投資觀念，事先準備你打算要說的理財投資經驗。嘗試描述你的理財觀，錢財對你而言是什麼？你是汲汲營營於賺錢呢？還是平常花錢隨心所欲，覺得錢再賺就有？你總是在擔憂錢的問題？還是你對現有的狀況很知足？你和家人親戚之間曾經因為錢的事吵過嗎？把你認為最能表達金錢觀的實際故事講給理財顧問聽。你的理財顧問想瞭解你，因為他想設計一個建議書，是你能真的會去實踐，越瞭解你的理財目標，以及你的投資經驗與金錢觀，理財顧問才能以合適的方式來跟你溝通，真正說出你聽的進去的建議，幫助你走在通往目標的道路上。