投資理財規劃服務內容
你是否覺得銀行金控公司的理財專員，其實只是金控公司的業務員，業務員僅是一個「說明者」，並不能完全站在你的利益的角度來為你規劃財務。畢竟他們領的是金控公司的薪水，還有你購買的產品的佣金，甚至還有許多公司指定的最低銷售業績額度，某種程度上你總是得擔心是否被強迫推銷了不適合的產品。 獨立的理財規劃師（顧問）則不同，他們不從銀行金控公司的產品銷售佣金，避免了與你的理財目標最大的利益衝突，他們只領取你給他們的顧問服務費，所以會以你的需要為第一考量來為你做規劃，你可以從獨立的理財規劃師獲得金控公司不會告訴你的事，例如他們產品的缺點與風險。就類似像你看醫生的時候，當醫生的診斷需要你做出重大的醫療決定時，例如動手術與否，你最好先尋求第二意見再做決定；當你面對人生中重要的財務決定時，你也應該聽一聽不同角度的第二意見，相對於銀行金控公司的產品說明與推薦，先聽聽獨立的理財規劃師的意見會是個不錯的決定。 投資理財規劃服務內容(300元) 1.提供個人資產負債表範本，並幫助你學會如何自己做好資產負債表。 2.提供個人損益表範本，並幫助你學會如何自己做好損益表(收入與支出日記帳)。 3.幫助你學會如何設定人生的目標與優先順序。 4.幫助你學會如何分析自己的資產負債表與損益表。 5.幫助你學會如何設定自己的投資理財的實際執行步驟。 6.幫助你o學會如何每月每日監控自己投資理財的執行結果。 7.不定期提供最新個人理財資料。 8.每月提供理財計劃的複查分析報告。(每月費用100元，可選購)

目前金融機構數量供過於求、競爭激烈，導致利潤下滑，在消費者一次購足理財需求的前提下，使得金融機構需透過異業併購，藉以提供全方位的財務規劃來提昇競爭力。所謂完整的財務規劃，必須要整合財務的八大範疇，包括人身保險、財產保險、投資及儲蓄、信用與貸款、稅務規劃、子女教育、退休規劃、資產規劃。再者，對於現在與未來經濟的變動、通貨膨脹率、投資規模與投資組合的多樣性等，也都必須納入財務規劃之中。故此課程除了提供專業的財務規劃知識外，也對於銷售流程作說明，可以幫助學員了解如何提供以客戶財務需求為導向的行銷模式，包括如何尋找客戶、以電話聯絡接近顧客，接著面談、製作財務報表及規劃財務規劃報告等，讓第一次接觸財務規劃的學員能盡快上手。
◎ 財務安全規劃的介紹（三階段行銷模式）◎理財規劃顧問的魅力（一）－財務安全需求分析◎ 理財規劃顧問的魅力（二）－資產配置◎ 第一階段行銷－理財規劃顧問的基本功夫（角色扮演-電話開拓）◎第二階段行銷－理財規劃顧問的魅力（財務安全需求分析）◎第三階段行銷－理財規劃顧問的決心（複習客戶的財務需求）
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葉勁之老師，上理財規劃流程複習，實務面上CFP應有自己的邏輯，特別是保險與投資部分，以金融業的角度來看CFP是活動分行，以客戶角度來看是財務家庭醫師，要注意與客戶面談不是去上課而是去建立信任，分析客戶是駕馭型、分析型、表現型、親切型，遇到壓力時固執、逃避、攻擊、接受的階段，如果客戶願意交給你資料，就好像上手術台，既然脫下了衣服防衛，讓你做檢查，當你說要如何調整治療，很少人會拒絕，關鍵在說服人願意給你真實完整的資料做規劃。講業務好像是很匠氣，但是如果能描述場景，例如人生大事結婚生子等，能觸動客戶的真心，相信要對人生的財務作理性的安排，你就成功了。理財規劃系統的設計，應考慮通貨膨脹率，折現率(用於保險金之折現)，學費成長率。風險屬性的判定除了個人的風險屬性，還有各個目標因為距今時間的長短與重要性，而有的個別風險屬性。收入10%作保險費支出應是上限，25%盈餘率(儲蓄率)應是國人的平均。收入-保險-儲蓄=支出預算。保單價值準備金屬於貨幣，投資型保單分離帳戶價值屬於投資。CFP不是幫人賺大錢才有價值，而是以達成財務目標，財務獨立自主健康為目標。五年以上投資，作資產配置才有意義，否則應以貨幣型投資為主。老師表示若不主動選投資組合資產配置，而用指數被動式投資，則CFP還有什麼價值？所以要主動選投資組合，我個人覺得不以為然。多年期的標準差為(年標準差)/((年期)^(1/2))，所以長期投資風險會下降，動態每半年作資產重新校準(rebalance)，或每幾年遇到人生時期的變化，人變得較保守或較接近目標日，將資產配置比例作重新配置(reallocation)，目標日越近，要越保守。

台北市理財顧問協會的攤位上的標語：滿場的理財專家，你們要如何落實消費者利益優先。目前金融機構提供理財服務的人，幾乎都是以產品行銷的手段來營運，他們不斷尋找願意買它的服務與他的產品的消費者，甚至教育消費者這些就是它需要的服務與產品，卻花很少的時間真正去設計適合客戶的理財規劃，或是更進一步去設計適合的產品。雖然這個行業有很多令人不滿意的現況在這次的財富人生博覽會顯露出來，但是滿場的客戶也顯示，消費者真的在面對五花八門的金融企業下，感到有需要為自己的將來做準備，知道自己需要理財，但是整個財富人生博覽會在推銷什麼樣的人生呢？客戶在滿場的理財專家是否能找到真誠可以信任的人，願意站在客戶的利益優先的角度，不是銷售現有產品的角度。我們是否能給客戶另一種選擇，一個獨立的理財顧問行業，以每個個人家庭的真實需要為依規，運用保險、投資、稅務的方式為客戶的退休生活做好準備與管理。

部落格作者問卷
模仿【誰說出版不賺錢】書中的作者問卷，我設計了一份部落格格主問卷，讓大家可以簡略了解我。部落格名稱：上班族投資理財 http://www.pjhuang.net部落格作者小傳：作者黃柏仁是台灣區2005年取得CFP™認證理財顧問證書的第一屆理財規劃師，從2003年底起開始撰寫理財部落格。曾於美國華爾街的所羅門兄弟公司工作，目前任職國內資產管理公司副總經理到2007年已有九年。曾擔任台北金融研究發展基金會課程講師。部落格作者教育背景：黃柏仁畢業於建國中學與國立清華大學，出國留學取得美國紐約大學(NYU)電腦碩士學位。部落格作者參加團體：目前參加台灣理財顧問認證協會會員，台北金融研究發展基金會理財規劃顧問聯誼會會員，台灣金融機構債權管理同業協會會員，美國紐約大學(NYU)台灣校友會。建中時參加攝影社，清華大學時參加土風舞社(後來改為國際民俗舞蹈社)。之前參與的書籍：【買保險大贏家】雜誌書【認識CFPTM的十堂課】之前的出版品：在金融研訓院的【上班族理財魔法演講】公開錄音關於本部落格：寫本部落格是為了砥礪自己，每天要在理財觀念上有一些思考，分享理財規劃的正確觀念，贏得讀者的信賴，能成為台灣最成功的理財規劃顧問之ㄧ。部落格的主題包括投資理財的觀念、生活中的理財觀體驗及理財書籍書評，希望能做到深入淺出，讓最多人能認識我與我的理財規劃觀念。部落格目標讀者：18歲以上的上班族到已退休的銀髮族，不論男女、已婚未婚或薪資高低，只要對規劃自己的財務人生有興趣的讀者，都是我希望服務的對象，不論是新婚、購屋、購車、子女教育費、退休計畫與遺產規劃，都希望能提供有用的資訊，讓想自行學習規劃的讀者能夠不假他人。各界推薦：錢雜誌VOL229：走!到理財部落格挖寶去!『上班族投資理財』遠見雜誌2005/12/19：黃柏仁從部落格打響個人品牌聯合新聞網2007/1/22：認證理財規劃顧問（CFP™）黃柏仁認為月光族正是最需要自提6%勞退金的族群數位時代2007/2/1：上班族投資理財-獨立理財顧問的先行者適合參考本部落格的課程上課學員：CFP™課程學員，準備理財規劃人員考試的學員，投資學學生，CFA課程學生，RFC課程學生，財務系學生。未來的計畫：2007年計畫到日本的加賀屋溫泉旅館一遊